存款5万需收入证明？18家银行网点回应

近日浙江一女士发布视频称其到银行存5万元被要求提供收入证明等材料且被询问收入来源等问题让她感到很不舒服话题引发网友讨论广州18家银行营业网点工作人员均表示目前无相关要求储户存款5万元无需提供收入证明但部分银行也表示会简单口头问询但对储户存款便利性基本无影响 　　网友称存款5万元被要求出具收入证明　　近日，存款浙江湖州一位女士发布视频称，收入其到银行存5万元时，证明靠谱的网投平台被要求提供收入证明等材料。行网该女士表示，存款柜员问她“在哪里上班”“钱从哪里来”，收入还要求提供收入证明，证明让她觉得像是行网在审犯人，很不舒服。存款于是收入她直接抽了100元出来，存49900元，证明靠谱的网投平台几分钟就搞定了。行网　　目前，存款浙江省执行的收入大额现金存取管理起点是30万，也就是证明存取款超过30万元的，需要提前向银行进行预约，并说明钱的去向或者来源。　　2022年1月底，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，并拟于2022年3月1日起施行。其中规定：商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。　　值得注意的是，同年2月21日上述发文的三部门又公告称：该《管理办法》因技术原因暂缓施行，相关业务按原规定办理。　　广州18家银行网点回应称无此要求　　2月8日，记者咨询广州18家银行营业网点，包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行6家大型国有商业银行，以及招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等12家全国性股份制商业银行。　　上述18家银行的广州网点客服人员均明确表示，没有收到相关通知，目前储户存款5万元无需提供收入证明。中国农业银行一网点工作人员介绍，储户甚至可以直接到柜员机存款5万元。值得注意的是，柜员机只接收单笔最大1万元存取，存款5万元需要通过至少5次操作来实现。　　招商银行客服人员表示，储户如果到柜台办理大额存款业务，需要携带身份证和银行卡等相关材料，柜台工作人员会对储户身份等进行问询，但对储户存款便利性基本无影响。中国光大银行方面则表示，办理10万元以上的大额存款，需要提前一天预约申请。　　专家分析大额存款监管或为反洗黑钱　　为何设定大额存款的门槛？　　上述的《管理办法》第一条中就曾指出，其宗旨是“为了预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，维护国家安全和金融秩序”。除了大额存款时要核实身份、登记来源外，对于在金融机构开立账户、实施交易、跨境汇款等行为，也有相应的身份核实和信息保存要求。　　金乐函数分析师廖鹤凯认为，监管限制大额资金存取主要是反洗钱的考量。“当前，大额现金管理制度对普通老百姓来说影响越来越小，特别是在电子交易普遍适用的当下，现金交易的需求实际上是有所下降的。”　　博通分析金融行业资深分析师王蓬博也指出，监管限制大额资金存取，最主要的原因就是为了反洗钱，防止有不法分子通过此类方式“钻空子”。他认为，在社会发展以及通货膨胀之下，用户的钱包都“鼓起来”了。他建议，可以对5万元的存取金额进行一定的调整，或者根据用户账户的资金流动、信用额度、单位工作情况等条件进行评估，根据每个人不同的情况设置大额资金存取门槛。　　来源：南方都市报、澎湃新闻、中国人民银行